В России вступили в силу изменения в закон о банкротстве. Если единственное жилье, купленное в ипотеку, продается в процедуре банкротства, бывший владелец теперь может получить обратно сумму, которую внес при покупке. Однако на практике получить деньги будет непросто.
В конце марта 2026 года в закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесли поправки, которые касаются тех, кто не смог выплатить ипотеку. Раньше при продаже единственного ипотечного жилья все деньги уходили банку, а должник оставался ни с чем. Теперь у него появляется право вернуть первоначальный взнос.
Логика законодателя проста: первоначальный взнос — это не часть кредита, а собственные средства гражданина, которые он направил на приобретение жилья для себя и своей семьи. Значит, он может претендовать на возврат этих денег, чтобы купить новое жилье. Новые нормы закона направлены на возврат сторон ипотечной сделки в первоначальное положение и дают человеку, не справившемуся с долговой нагрузкой, второй шанс.
Читайте также: Астрахань попала в список городов, где нужно срочно повышать качество жизни
Однако есть серьезные нюансы. Суд имеет право уменьшить сумму, причитающуюся должнику, если признает его поведение недобросовестным. Например, если банкрот намеренно ухудшал свое финансовое положение или скрывал доходы. Главная проблема — трактовка «недобросовестности» со стороны суда может быть очень широкой.
Кроме того, необходимо подтвердить размер первоначального взноса документально. Но не у каждого сохранились документы, особенно если прошло много времени. Банки, скорее всего, будут требовать официального подтверждения — например, выписки о проведении денег через счет, а не просто расписки.
Схема распределения средств после продажи квартиры выглядит так. Сначала оплачиваются расходы на сохранение жилья и проведение торгов. Затем 80% выручки направляется залоговому кредитору — банку. 10% идет кредиторам первой и второй очереди (алименты, выплаты за вред здоровью, зарплата работникам). Оставшиеся 10% исключаются из конкурсной массы и передаются должнику, но не более суммы первоначального взноса и уже внесенных ипотечных платежей.
Эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута поясняет:
«С точки зрения обывателя, это хорошие поправки, здесь есть доля справедливости. Покупатель внес свои собственные средства, и при финансовой несостоятельности эти деньги могут быть крайне нужны».
Несмотря на послабления, специалисты не прогнозируют резкого роста числа банкротств. Процедура остается сложной, требует доказательств отсутствия умысла и связана с серьезными затратами времени и средств. Для добросовестных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, изменения действительно могут стать важной поддержкой. Для тех, кто ищет «легкий способ» вернуть деньги, это вряд ли сработает.
Для астраханцев, как и для всех россиян, это означает, что даже в случае банкротства есть шанс сохранить хоть какие-то средства для покупки нового жилья. Главное — вовремя обратиться к финансовому управляющему и подтвердить свои вложения документально. На практике эта норма сработает не для всех — слишком многое зависит от судейского усмотрения и сохранности документов. Важно заранее оценить перспективы успешной процедуры банкротства и выстроить грамотную позицию до подачи заявления в суд.
Больше интересных новостей в нашем МАХ-канале.