С 1 апреля вступил в силу приказ Минфина № 58н, который заменил старый приказ 2013 года № 107н. В основном изменения касаются бизнеса, однако даже рядовые астраханцы все чаще жалуются, что их банковские переводы блокируют по неизвестной причине. В этом материале мы решили разобраться, что же изменилось, и составили четкую инструкцию, как не нарваться на блокировку перевода.
Почему банки блокируют переводы
Закон № 115‑ФЗ обязывает банки бороться с легализацией преступных доходов, финансированием терроризма, дроп‑схемами и финансовыми пирамидами. Поэтому каждая транзакция проверяется. Компания или ИП должны быть готовы четко объяснить, чем занимаются, откуда берутся доходы и зачем совершаются конкретные операции. Чем прозрачнее бизнес, тем ниже риск блокировки.
Кого это касается в первую очередь:
- тех, кто платит налоги и страховые взносы;
- тех, кто переводит деньги на казначейские счета;
- тех, кто рассчитывается с автономными учреждениями.
Для бизнеса и ИП: два главных совета от экспертов
В первую очередь изменились правила заполнения платежных поручений для переводов на единый налоговый счет. Теперь графу «Назначение платежа» оставлять пустой нельзя — раньше это допускалось.
Также эксперты советуют следовать двум принципам, чтобы даже в случае блокировки быстро разрешить ситуацию.
1. Четко понимать свою деятельность и схемы работы.
Компания или ИП должны быть способны кратко и ясно объяснить:
- чем занимаются;
- откуда берутся доходы;
- зачем совершаются конкретные операции.
2. Подтверждать экономический смысл каждой сделки.
По каждому значимому платежу должна прослеживаться цепочка:
- договор (обосновывает сделку);
- первичные документы (подтверждают объем);
- исполнение (реальность операции);
- платеж (соответствует условиям);
- деловая цель (объясняет, зачем это бизнесу).
Любые разрывы или формальный характер сделки вызывают у банка вопросы.
Советы для физических лиц: 12 правил безопасных переводов
Чтобы ваши деньги дошли до получателя без вопросов со стороны банка, старайтесь соблюдать следующие рекомендации.
- Избегайте нетипичных для вас операций. Если обычно переводите небольшие суммы, а тут вдруг отправляете крупную незнакомцу — это подозрительно. Предупредите банк заранее.
- Четко указывайте назначение платежа. Пишите: «возврат долга», «подарок на день рождения», «оплата услуг». Избегайте расплывчатых формулировок вроде «за услугу».
- Не используйте в комментариях запрещенные темы. Упоминание наркотиков, коррупции, терроризма или экстремизма обязательно вызовет реакцию банка. Поэтому лучше избегать подобных шуток.
- Избегайте массовых переводов от разных людей. Если собираете деньги на подарок, используйте специальные сервисы (копилки, ссылки на сбор).
- Не используйте личные карты для бизнеса. Оформите статус ИП или самозанятого.
- Сохраняйте документы. Чеки, договоры, расписки, скриншоты переписок пригодятся, если банк запросит подтверждение.
- Не меняйте номер телефона накануне крупных переводов. Особенно если он привязан к банку или «Госуслугам».
- Используйте только проверенные устройства и официальные приложения банка. Вход через VPN или подозрительные девайсы может вызвать блокировку.
- Своевременно сообщайте банку об изменении персональных данных.
- Избегайте частых транзитных переводов. Если вы получили деньги и через минуту отправили их дальше — это похоже на обналичивание.
- Крупные суммы — под особым контролем. Перевод, превышающий ваш обычный доход или средний чек, привлечет внимание.
- Осторожнее с переводами за границу, особенно если раньше вы этого не делали.
Что делать при блокировке
Если перевод все же заблокировали, свяжитесь с банком, уточните причину и подготовьте запрашиваемые документы. Тот обязан объяснить, на каком основании принято решение. Если считаете блокировку необоснованной, жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Полностью исключить риск блокировки невозможно, но соблюдение этих рекомендаций поможет снизить вероятность проблем.
Читайте также: Индексация выплат и налоги: какие законодательные изменения ждут астраханцев в апреле